日常理财
欢迎你来读这篇博客，这篇博客主要是关于理财知识分享。
其中包括了关于我的经验和收集的知识分享。
前置知识
金钱愿景与自我管理
金钱远景
- 合理
- 精确
金钱远景的 SMART 法则
- S 具体的
- M 可衡量的
- A 可以实现的
- R 相关的
- T 时效性的
例子：
- S 具体的 – 带爸妈去泰国自由行 /跟团 5 天 4 晚
- M 可衡量的 – 总花费=机票、酒店、餐费、景点、购物等
- A 可以实现的 – 三人可以出发的时间段
- R 相关的 – 这个目标实现后对你和家人的意义
- T 时效性的 – 上述内容大概在什么时间可以准备好
金钱自由的第一步，整理自己的钱包
钱包：只放和钱有关的且适量。
一个人应该有三个钱包，第一只是你实际上有多少钱；第二只是你的信用，人家钱包里的钞票，你可以调动多少；第三只呢，钱包给我，别人认为你有多少钱。--《繁花》
对于我们常说的借记卡，也就是储蓄卡，一般建议保留在三张以内，主要包括像工资卡或者是其他收入的卡片，一些不常用，但是绝对不能扔的卡片要好好的保管。比如说公积金的卡，对于信用卡更应该严谨，根据自己的使用规则尽量保持在三张以内。
第一张主要是个人的生活消费卡，第二张可以是公司的用途的卡。什么是公司用途的卡呢？比如说经常出差，或者是经常帮公司买东西需要垫付，这一些就应该单独开一张卡片，公和私分明对于我们金钱管理是非常有帮助的。
如果信用卡有好几张的同学建议你要精简一下，尤其不要以卡养卡非常的危险。
手机支付时代的“金钱管理大坑
给大家举一个例子，比方说现在我们要去商场买一件 3000 块钱的衣服，
给大家三种消费的选择。第一种，网购，我们在网上下了单，手指头轻轻一点，甚至是免密支付，然后坐等收货。第二种就是在商场进行刷卡，我们刷了卡之后签了名字，提着衣服回家，这是第二种。第三种就是从钱包当中掏出
3000 块钱，没有钱的就去 ATM 取 3000 块一一张数清楚之后给柜员，然后提着衣服回家。请问大家这三种对你来说哪一种最肉疼？
有科学研究表明，脑科学的研究当中指出，其实第三种对于大部分人来说是最疼的一个状态，这是为什么？是因为只有第三种，让我们的眼睛接受了足够长时间的刺激，是因为在人类的潜意识当中，手机上的转账只不过是一串数字，但是只有赤裸裸的货币色香味俱全的货币，才在分分钟的提醒着我们，这可是真的钱。我们对于三
d 立体的东西最有感觉，所谓的耳听为虚，眼见为实就是这个道理。因此无比便利的网购就会跳过这种本能的视觉刺激，
让我们停不下的去买买买，买的越多，能存下的是不是就越少？所以在电子时代的手机支付很难被好好管理，就是因为下面这 4
个原因。第一就是我们刚刚说到的，因为看不见，所以没感觉，因为看不到真真正正的钱，想不到自己为挣钱辛苦的付出，所以在付款的时候就没有感觉，反而觉得说扫码付款面部识别真的是太酷了。第二就是没有规划，所以买起来很随意。为什么没有规划？就是因为不清楚自己的行为习惯，甚至说从来都没有关注过。
第三就是因为没有目标，所以容易被诱惑。我认识一个姐姐她非常厉害，白手起家打拼 2000
年的时候，在工资不太高的时候，在北京买了一套房，当时他给我看他的账本，每一天的支出都准确的记录，他说在当时他脑海中只有一件事情，就是攒住一切可以攒住的钱，全家上下一起为买房而努力。所以每次想到他和我说这事儿的时候，我都觉得人其实只要有目标，没有到达不了的彼岸。第四就是大环境的影响。如果大家仔细的想一想，
从我们早上踏出家门的那一刻开始，我们就在频繁的接受着广告的刺激，比如说楼宇的广告，公交地铁站牌的广告， APP
首页的广告，浏览器的广告，朋友圈的广告，甚至是你听到大家在议论的，有人推荐的，各种各样的声音都在告诉我们应该买。所以不买的时候自己都感觉有一些奇怪。
我们作为个人一个很小的个体，在我们管理自己金钱的时候，就更加应该用企业的思维去做好自己的成本控制，从而最大化的实现盈利。而这努力开源，合理节流才是这道数学题最好的答案。
信用卡、贷款软件 放纵=无法富足
有一种富裕叫做假富裕，就是穿着名牌开着好车，收入也不错，但是月月都存不下钱，甚至是入不敷出，他们很有可能有一大笔的消费，很有可能有固定的贷款，还有可能债务缠身，但是展现在外人面前就是光鲜亮丽，可是同学们千万不要被假象迷惑，因为这很有可能是坑。
有一些人看上去也是非常的有钱，可是他们其实债务缠身，怎么回事其实很简单，就是信用卡的套现，从最初的信用卡几千块钱套现，慢慢的以卡养卡滚雪球的积累了几十万的债务，而当金额如此之大的时候，再去调整就非常麻烦。
所以无论在什么情况下，都应该尽快的还清债务，尽可能避免去借债。因为当一个人总是在偿还债务，就等于说他真的是难以富足。同时我们要记得合理的使用信用卡带给你的福利，除非说你是一个数学非常优秀或者很有天分的人，不然不要沉迷于积分的兑换，信用卡的技巧，它只会无形当中吸走你的时间和精力，降低你开源的能力。因为毕竟和设计信用卡的人相比，我们薄弱的太多。
钱包管理-为什么攒不下钱
你“真的”知道你每个月的财务状况吗
恩格尔系数：
最富裕 |
富裕 |
小康 |
温饱 |
贫困 |
|---|---|---|---|---|
| <30% | 30-40 | 40-50 | 50-60 | >60% |
| 收入 | 支出 |
|---|---|
| 工资、租金、分红、兼职… | 自己这代、父母那代、孩子那代 |
消费记录统计
- 找不全：多记录
- 看不懂：注意记录详情
记账 bug 解析 - 存钱失败的原因不赖你
原因
- 账户复杂
- 分类杂乱、相互交叉
结果
- 无法分析、无法调整
闭环记账
- 分类记录
- 数据分析
- 建立预算
- 即时查找
神奇的金钱工具 - 思维导图初体验
思维导图：利于思维发散和思维梳理
构成：
- 心
- 线
- 词
- 色
- 像
- 构
记录手账
钱包整理
如何建立自己与金钱的关系
金钱的负面信念：
- 原生家庭
- 自信心
- 钱为他人而花
- 挣钱很辛苦
- 挣钱需要狡诈的手段
- 有钱人都有不好的行为
- 有钱就变坏
- 谈钱伤感情
- etc…
金钱的正面信念
- 增强自己获得金钱的能力
- 学习提升自己
- 加入更多利他的信念
- 不要浪费金钱
- 积累财富
- 享受金钱带来的快乐
- etc…
信用卡、借记卡、借贷软件的规划方法
前面的分享中，我们将卡分为入口卡和出口卡。
不要以贷养贷。
从冰箱入手的“金钱回流”方法
- 审视冰箱全貌
- 检查卫生情况
- 觉察购买习惯
- 建立购买规划
如何搭建个性化的账目体系
从新认识我们的政府
- 政府体系建立
- 部门与职能
- 部门与职能
- 月度记账方法
- 大数据分析方法
- 预算建立方法
用政府思维搭建金钱管理体系
参考政府部门，自己做一个思维导图。
- 列自己有关的
- 想清楚这笔钱为了什么
不要出现模糊不清的字眼
- 其他部门
- 淘宝
- etc…
特殊的花费该怎么分类
- 和自己有关
- 为什么花这笔钱
例子
- 约会期间的餐费 （食品-农业部）
- 党费 （保险-人社）
- 工会费 （保险-人社）
- 丧葬费 （日常生活 - 民政）
- 集体捐款 （集体 - 人社）
- 相亲费 （目的 - 外交）
- 保险 （保险 - 人社）
- 孩子足球班费 （目的 - 教育/健康-卫健委/兴趣-文旅）
每日记账
随时随地的每日消费记录方法
记账方式
- 纸质 - 不及时
- 电子表格
- 思维导图
比较推荐思维导图的形式。
- 真实记录
- 单位统一
- 日期
- 地点
- 事情详情
暴露物品凌乱程度的记账格式
记账切记：
- 统一格式
- 先模仿，后创新
- 建立归类的意识
- 账单尽可能不使用模板
超市购物车的“长账单”应该如何拆分记录?
购物路径，分区记录
- 其他类别
- 日用
- 食品
- ETC…
通过账目整理提升自我管理能力，是种怎样的体验
《富翁日记》:
昨天最棒的金钱事情是发现了一个觉得挺棒的线上课程，没有学习金钱整理以前肯定马上下单购买，但现在会反思一下自己究竟有多少线上课程还在学呢?是不是全部都认真学透了呢?如果最近有认真学透一课，那才能奖励自己学习下一个新课程!
《富翁日记》:昨天最棒的金钱事情是买化妆品的时候没有冲动购物，缺什么买什么，而且忘记色号的口红，决定和同事核对完再买!
今天也要加油哦本周任务:练习第五课作业:旅行记账或专项支
《富翁日记》:昨天最棒的金钱事情是把自己的记账和财务愿景联系在一起，如果我肆无忌惮的乱花钱没有规划，那么我的美好人生就会打折，这是我不愿意看到的事，所以每一笔支出都要认真。
分析账单
政府体系与月账单的关系
| 政府体系 | 月账单 |
|---|---|
| 宏观架构 | 微观填充 |
| 每月整理一次 | 每天记录累积 |
| 底层逻辑 | 表层数据 |
如何进行大数据分析与预算建立
数据统计
- 辅助工具
- APP
- 帮助我们理性消费
- 预算建立
每月各导图命名法
- XX政府体系
- 月账单
- 月政府报告
冰箱整理
冰箱整理
- 审视箱的全貌
- 检查冰箱的卫生
- 觉察自己的购买习惯
- 重建购买规划
爱情中的记账法
如何谈钱，能提升感情?
恋爱中的“金钱洞察术”
金钱观是否健康